- 資産運用なんて危険だ…。
- 銀行への預金が一番安全でしょ！
- 資産を減らしたくないんだけど…。
- 投資手法
- 分散投資
- 投資期間
keimaru2008年に同志社大学を卒業後、現勤務先の銀行に入社。
2019年にロードバイクに人生をささげた結果、ローン残高300万円・貯金0のダメ銀行員となりました。
しかし、2020年に1冊の本と出会い、節約・資産運用に目覚めます。
2021年4月にローン完済と総資産額500万円を達成した、銀行員歴13年の現役バンカー。FIREを目指し、日々奮闘中！
keimaru
keimarumarikokeimaru積立かつ長期投資しか勝たん！
投資手法の種類
keimaru
marikoさん、投資をしようとする時、
まとめて買いますか？分けて買いますか？
marikoまとめて一回で買う！
これが大阪流やで！
keimarumarikoぴえんになるわな！
keimarumariko- 一括投資
- 積立投資
keimaruちなみに、marikoさんの買い方は「一括投資」です。
一括投資
keimaruおおまかな特徴は次のとおりです。
- まとまった資金で一括購入する。
- 損益の振れ幅が大きくなりやすい。
- 高い収益を狙うことができるが、大きく下落する可能性がある（ハイリスク・ハイリターンな投資手法）。
積立投資
keimaruおおまかな特徴は次のとおりです。
- 少額から購入できるので始めやすい。
- 損益の振れ幅が小さくなりやすい。
- 安定的に運用できるが、価格上昇の恩恵は一括投資に比べて少なくなる（ローリスク・ローリターンな投資手法）。
積立投資は、2つめの分散投資（時間分散）のひとつです。積立投資はドルコスト平均法とも呼ばれ、王道的な投資手法となっています。
一括投資と積立投資のメリット・デメリット
| 一括投資 | 積立投資 | ||
| メリット | デメリット | メリット | デメリット |
| リターンを短期間で大きく狙える | 運用成果は投資のタイミングに左右される | 運用成果は投資のタイミングに左右されにくい | リターンを短期間で大きく出すのは難しい |
| 運用損益の変動幅が大きい | 運用損益の変動幅が小さい | ||
mariko文字ばっかりでようわからんようになってきたで…。
keimaruそれでは、ケーススタディをやってみましょう！
keimaru一括投資する場合の金額はいくらですか？
mariko120万円を1回でドンッやな！
keimaruそのとおりです。
では、期間1年間で積立投資する場合の金額はいくらですか？
mariko計算は苦手やわ！
keimaru積立金額は10万円（120万円÷12ヵ月）になります。
marikoなんやリスクヘッジが出来てる気がするわ！
keimaruそうですね。
相場の影響は、積立投資の方が受けにくくなります（良くも悪くも）。
mariko
なんとなく全体感が分かってきたでぇ！
keimaruしかし、買った運用商品が上がるか下がるかは、
「一定運に左右される」ということも覚えておきましょう。
marikoなんでなん!?
keimaru資産運用の「運用」の文字を分解すると、
『運を用いる』と書きますよね。
keimaru「大きな損失発生の可能性を抑えつつ、大きな利益発生の可能性を高めていく」、そんなことを目論んでいます。
👉 積立投資でリスク分散！
分散投資の種類
keimarumarikoそもそも、分散投資ってなにぃ!?
keimaru- 投資対象や投資のタイミングなどを集中させず、分散して投資する投資手法のこと。
- 分散投資の大きなメリットは、損失発生の可能性を抑える（リスク分散）ことができる点。
marikoなんで分散して投資せなあかんの？
keimarumarikoなるほどな！
前回勉強した『バランスファンド』のようにリスク分散していかなあかんな！
keimaru分散投資の対象
keimaruそれでは、分散投資の対象はどんなものがあるかを見ていきましょう！
地域分散
資産分散
marikokeimaru通貨分散
通貨分散とは、投資対象となる通貨を「日本円や米ドル、豪ドルなど」に分けることです。
具体的には「外貨預金や外貨建て商品」に投資することで通貨分散ができます。
keimaru『日本円一択では危険』だと以前お話しましたね！
時間分散
分散投資の良い例と悪い例
marikoどうやって組み合わせたらええの？
keimarumariko「偏らないように」と言われてもやな…。
keimarumarikoなんでぇ？
keimaru「資産」と「地域」を分散できていますよね。
marikoなるほどな！
keimaru一方で悪い例は「国内株式と海外株式」に投資するといった感じでしょうか。
mariko株式が重なってしまってるな！
keimarumariko「ええとこ取り」はでけへんゆうことやな！
👉 資産・地域・通貨は、なるべく偏らないように組み合わせる！
投資期間の種類
keimaru最後に投資期間です！
mariko今回も長丁場で疲れてきたで…💦
keimaruラストスパートです！
- 短期投資
- 長期投資
短期投資と長期投資
marikoデイトレードは短期投資!?
keimaruそうです！モニターとにらめっこです（笑）！
marikoうちには無理～！
keimaru長期投資は時間を味方に付けることができますので、初心者におすすめです。
marikoやってみよかな～！
keimaru積立投資との相性もばつぐんですよ！
marikoそうなん？
keimaru積立投資は短期間で大きなリターンを出すのは難しいため、長期での投資がおススメです。
また長期投資には『複利』の効果もあります。
複利の効果
mariko複利ってなにぃ!?
keimaru複利には次のような特徴があります。
- 元金によって生じた利子を次期の元金に取り入れる。
- 利子は元金だけでなく取り入れた利子にも付く。
- 利子は雪だるまが転がって大きくなるように、次第に増加していく。
marikoメリットしかないやんっ！
keimaruそうですね。アインシュタインも絶賛していますよね～。
marikoん？
keimaruアインシュタインが複利をどう表現したか知っていますか？
mariko知ってるわけないやんっ！
アインシュタインの名前でギリやでっ！
keimaru『人類最大の発明』と呼んだそうですよ。
mariko有名な学者はんが言うくらいやから、よっぽどすごいんやなっ！
👉 長期投資で複利の恩恵を享受する！
まとめ（復習）
keimaru- 投資手法の種類：「積立投資でリスク分散！」
- 分散投資の種類：「資産・地域・通貨は、なるべく偏らないように組み合わせる！」
- 投資期間の種類：「長期投資で複利の恩恵を享受する！」
最後に（次回テーマと今日は何の日？）
ご質問などあれば、お気軽にお問い合わせください。
今日はクロスカントリーの日だそうです。
どのようにお過ごしですか？
それではまた。
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