- 税制優遇制度!?なにそれ？
- 言葉だけは知っているけど、内容は知らない…。
- 資産運用なんて危険だ…。
- 税制優遇制度とは
- NISA（ニーサ）の種類
- iDeCO（イデコ）って？
keimaru2008年に同志社大学を卒業後、現勤務先の銀行に入社。
2019年にロードバイクに人生をささげた結果、ローン残高300万円・貯金0のダメ銀行員となりました。
しかし、2020年に1冊の本と出会い、節約・資産運用に目覚めます。
2021年4月にローン完済と総資産額500万円を達成した、銀行員歴13年の現役バンカー。FIREを目指し、日々奮闘中！
keimaru
keimaru
税制優遇制度とは
keimaru
marikoさん、
以前、税制優遇制度についてお話させていただきましたが、覚えていますか？
marikokeimarumariko…（えらい張り切ってはるわ）。
marikokeimaruFXで勝っている人の割合は31％くらいだそうですよ！
marikoほんまかいな!?
ほんなら、70％も負けるということかいな？
keimaruそうみたいですね！
mariko一発当てよ思てんのに、どないしよか…。
keimaruまずは税制優遇制度をフル活用してからでも遅くないと思いますよ！
税制優遇制度の二大巨頭
keimaru
marikoさん、
税制優遇制度の名前、覚えていますか？
marikokeimarumariko名前はもうちょっと馴染めるやつの方がええな～。
keimaru
例えばどんな名前ですか？
marikokeimaru👉 税制優遇制度の二大巨頭は、NISA（ニーサ）とiDeCo（イデコ）。
NISA（ニーサ）の種類
keimaru
marikoさん、
NISAって何種類あるか知ってますか？
marikoえっ、何種類かあるん？
keimarumarikoう～ん…。
keimarumarikokeimaru中華料理屋のメニューじゃないんですから、そんなにはないですよ！
mariko- 一般NISA
- つみたてNISA
- ジュニアNISA
marikoえらい少ないやんか！もっと増やしたらええのに！
keimaru…（増やしてどうするんだ？）。
1つずつブレイクダウンしていきましょう。
一般NISA
- 年齢：20歳以上
- 投資上限額：120万円
- 非課税期間：最長5年間
mariko非課税期間の5年が経ったらどうなるん？
keimaru口座を移動するか、換金するかを選べます！
marikoややこしいなぁ！
keimaru口座の移動は、課税口座か新たなNISAに移動（ロールオーバーといいます）かを選べますよ！
marikoよけいややこしいがな！
keimaru何もしなければ、課税口座に移されます。
marikoもうややこしいから5年後に聞くわ！
勉強しっかり継続しとくんやで！
keimaru…。
つみたてNISA
- 年齢：20歳以上
- 投資上限額：40万円
- 非課税期間：最長20年間
marikoこれもええやん！一般NISAと両方するわ！
keimaru「一般NISA」と「つみたてNISA」はどちらか一方しかできないんです。
marikoなんでやねん！
keimaruなぜでしょうね…。
mariko日本政府は国民の資産形成を応援しとるはずやのに、なんで両方できひんねん！憤り感じるわぁ！
keimaruそう言われましてもですね…。
marikoこの際、日本を愛する国民代表として、色々言わしてもらうで！
keimaruなんでしょうか？
mariko日本は確かにええ国や！
住みやすいし、飯もうまい、それにインフラも整っとる。けどな、情熱いうもんが減ってきとる！
keimaru…（暑苦しいな…）。
mariko昔はもっとギラギラして、国民みんなが自信に満ちててん！
せやから昔みたいに情熱で溢れかえれば、もっとええ国になると思うねん！
keimaru…（marikoさん、ちょっと何言ってるかわかんないです）。
ジュニアNISA
keimaru気を取り直してジュニアNISAです。
mariko気を取り直さんでええがな！
もっと情熱持って生きて行かなあかん！
keimaru…。
- 年齢：0歳～19歳
- 投資上限額：80万円
- 非課税期間：最長5年間
mariko2023年まで!?今すぐやらな！
keimaruお子さんやお孫さんがいらっしゃらないとできないですよ！
marikoあ、そうか。
でも、もしかしたら間に合うかも！
keimaru予定でもあるんですか？
marikoそれは「コウノトリはん」に聞かな分からんことやわ！
あと1年半しかないがな～！まったく、お上（政府）も何を考えとるんや～！
keimaru手続きが面倒なので、需要がなかったのでしょうかね。
| 一般NISA | つみたてNISA | ジュニアNISA | |
| 取引をする人 | 本人 | 父母や祖父母 | |
| 年齢制限 | 20歳以上 | 0歳～19歳 | |
| 口座開設期間 | 2023年まで | 2042年まで | 2023年まで |
| 非課税期間 | 最長5年間 | 最長20年間 | 最長5年間 |
| 購入方法 | 通常または積立方式 | 積立方式のみ | 通常または積立方式 |
| 金融機関変更 | 毎年変更可能 | 変更不可 | |
| お金の引出し | いつでも可能 | 原則18歳まで不可 | |
NISAを始めるには何が必要？
marikokeimaruはいわかりました！
- マイナンバーを確認する書類
- 本人確認書類
keimaruマイナンバーカードがあれば、1つでOKです！
marikoそうかそうか。ほな作りにいかなあかんな～。
あ、せやせや。マイナンバーカードは保険証代わりになるって聞いたけど！
keimaruそうなんです。
医療機関でもマイナンバーカードの読み取り機が置いてあり、活用が進んでいます！
marikoカードを何枚も持ってたら難儀やもんな！
さすがはお上！うまいこと考えとるわ！
keimaru…（持ち上げたり下ろしたり、忙しい人ですね）。
NISAの始め方は？
marikoNISAを始めるにはどうしたらええの？
keimaru金融機関で手続きを行いましょう！
ネット証券であれば、手続きが郵送かつスマートフォンなどで完結するので、簡単ですよ！
marikoえ!?
銀行員のくせに、ネット証券推しなん？
keimaru推しているわけではなく、手続きが簡単と申しておるんです💦
marikoなんで焦ってるん～？
広告料でももらってるんか？
keimaruも、もらっていませんよ！
marikoあやしいな～。
keimaru…。
keimaruですからmarikoさん、
一発当てる前に確実にやっていきましょうね！
marikoおっしゃ！一発当てる前にやってみるわ！
👉 NISA（ニーサ）の種類は、一般・つみたて・ジュニアの3種類！
iDeCo（イデコ）って？
marikokeimaru- 所得税・住民税が軽減される。
- 運用して得られた利益には、税金が掛からない。
- 受取時に控除（退職所得控除・公的年金控除）が適用される。
marikoメリットばっかりやんか！
keimaruそうなんですよ～。
marikoどれくらい節税効果があるん？
keimaru会社員の場合、所得税を20％で計算すると、年間5万円くらいです。
mariko結構すごいやん！
keimaruですよね！
さらにポータビリティ性まであるんです。
mariko横文字で言われても分からへんがな！
keimaru転職しても持ち運べるということですね！
marikoめっちゃすごいやんっ！
keimaruそうなんです！
| 第1号被保険者 | 第2号被保険者 | 第3号被保険者 | |||||||||||||||
| 自営業者など | 会社員など | 公務員・私学共済加入者 | 専業主婦（夫）など | ||||||||||||||
| 企業年金などに加入していない方 | 企業年金などに加入している方 | ||||||||||||||||
| 年額816,000円 | 年額276,000円 |
DCのみ加入の方 年額240,000円 DCのみ加入以外の方 年額144,000円 |
年額144,000円 | 年額276,000円 | |||||||||||||
keimaruただ1点注意する点があります！
marikoなんやこわいなぁ！
keimaru手数料がかかります！
marikoとんでもない額を請求されるんやろか？
keimaru運用期間中は、月500円程度です。
marikoえ、それだけ？
keimaru加入・還付・給付時にも別途かかりますが、数千円です。
marikoあのさ～keimaru。
ちょっとの手数料が惜しくて、「iDeCo止めよう」ってなるわけ？
keimaruどうでしょうか…。
人によるのではないでしょうか💦
marikoそれってもったいなくない？
少額の手数料なんか枝葉の話やろ？『木を見て森を見ず』いうんは、こうゆうことやで！
もっと大局的に物事見ていかなあかんでぇ!!!
keimaru…（めずらしい。まともな事言ってる）。
👉 iDeCo（イデコ）は税制優遇のメリットがたくさん！
まとめ（復習）
keimaru- 税制優遇制度とは：「税制優遇制度の二大巨頭はNISA（ニーサ）とiDeCo（イデコ）」
- NISA（ニーサ）の種類：「一般・つみたて・ジュニアの3種類」
- iDeCo（イデコ）って？：「税制優遇のメリットがたくさん！」
最後に（次回テーマと今日は何の日？）
ご質問などあれば、お気軽にお問い合わせください。
今日3月24日は「未来を強くする日」だそうです。
どのようにお過ごしですか？
それではまた。
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